Risikolebensversicherung Test und Testsieger

Mit einer Risikolebensversicherung erhalten Angehörige eine finanzielle Absicherung im Fall der Fälle. Dabei zeigen die Tests, dass eine Risikoversicherung eine Versicherungssumme von 150.000 Euro bieten sollte. Die Testsieger bieten zudem erweiterte Leistungen und bieten den Hinterbliebenen weitere Absicherungen. Aus diesem Grund analysieren wir die besten Risikolebensversicherungen der Stiftung Warentest, von Focus Money und Co. Dabei machen wir den Tariftest für Raucher und Nichtraucher und testen die Bedingungen bei Vorerkrankungen.

Im Vergleich zur Versicherungssumme von 150.000 Euro liegen die Beiträge einer Lebensversicherung sehr günstig. So kostet der Versicherungsschutz nicht mehr als einige wenige Euro.

FRANKE & BORNBERG TESTET DIE RISIKOVERSICHERUNGEN

Risikolebensversicherung Test und Testsieger

Risikolebensversicherung Test und Testsieger

Die renommierte Ratingagentur Franke & Bornberg hat gemeinsam mit der Testzeitschrift Focus Money die Bedingungen der Risikolebensversicherer getestet und bewertet. Im Vergleichstest stehen zum einen die Direktlebensversicherungen und zum anderen die Filiallebensversicherungen. Getestet werden in erster Linie die Nettotarife der Risikoversicherungen. Am besten abschneiden kann die DLVAG Lebensversicherung, die Testsieger der Untersuchung werden kann. Aber auch die Allianz und die AXA können gute Platzierungen erzielen und die nächsten beiden Plätze einnehmen.

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DLVAG UND ALLIANZ WERDEN FOCUS MONEY TESTSIEGER

Auf dem Gebiet der besten Servicerisikolebensversicherungen werden die DLVAG und die Allianz zum Testsieger gekürt. Auf Rang drei folgt die Kölner AXA Versicherung. Die besten drei Risikoversicherer im Focus Money Test werden:

  1. Testrang 01: DLVAG
  2. Testrang 02: Allianz
  3. Testrang 03: Axa

Die dInterRisk als auch der Direktversicherer der Gothaer Versicherung, die Europa Risikoversicherung, können Gesamttestsieger im Bereich der Direktanbieter werden. In der Analyse steht der Risikolebensversicherungstarif „SR1N Konzept XL“.

Risikolebensversicherung Test und Testsieger

UNTERNEHMENSTEST DER RATINGAGENTUR MORGEN & MORGEN

Neben der Ratingagentur Franke & Bornberg testen auch die Spezialisten von Morgen & Morgen die Lebensversicherungsanbieter und machen das M&M Rating. Dabei erfolgt primär ein Anbietertest, reine Tarifvergleiche erfolgen hingegen selten. So werden die Geschäftsberichte der Kapitallebensversicherungen analysiert. Bewertet werden die Bilanzkennzahlen der Lebensversicherungen. So können die Versicherer im best möglichen Fall eine ausgezeichnete Bewertung von 5 Sternen erzielen.

Deutsches Institut für Servicequalität hat Risikolebensversicherung getestet

Das DISQ hat einen neuen Risikolebensversicherungstest veröffentlicht. Dabei kann die Europa Versicherung Testsieger werden:

  • 1 Europa 100,0 sehr gut
  • 2 DLVAG 96,7 sehr gut
  • 3 WGV 96,3 sehr gut
  • 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  • 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  • 6 Mylife 94,5 sehr gut
  • 7 HUK24 93,9 sehr gut
  • 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  • 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  • 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
FÜNF STERNE RATINGS IM M&M BILANZTEST

Insgesamt können sieben Lebensversicherungen mit einem Top-Rating im M&M Test überzeugen. Unter den besten Risikolebensversicherungsanbietern gehören:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Stuttgarter
  • Debeka
  • Europa
  • R+V
  • Hannoversche

Alle sieben Testsieger bieten Risikolebensversicherungen, die eine hohe Versicherungssumme im Todesfall zur Verfügung stellen. In der Regel bieten die Versicherer auch eine private Altersvorsorge im Rahmen der kapitalbildenden Lebensversicherung an.

DIE KOMBINATION EINER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG MIT EINER BU

Es gibt währen der Laufzeit auch die Kombinationsmöglichkeit mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. So zeigen die Tests, dass die Versicherung nicht nur im Todesfall eine Versicherungssumme an die Angehörigen auszahlt, gleichzeitig werden auch die Versicherten finanziell unterstützt, wenn sie berufsunfähig sein sollten. Der BUZ Tarif zahlt während der Dauer der Berufsunfähigkeit auch die Risikolebensversicherungskosten. Testen Sie auch hier Ihre Konditionen und sichern sich doppelt ab.

RISIKOLEBENSVERSICHERUNGSTEST DER STIFTUNG WARENTEST EXPERTEN

Die Stiftung Warentest und das zugehörige Testinstitut Finanztest sind neben der Zeitschrift Ökotest die bekanntesten Tester, wenn es um das Testen von Versicherungen geht. Im Blickpunkt des Testes stehen die Preise der Risikolebensversicherungsunternehmen. Die besten Tarife im Preis-Leistungstest sind:

PlatzierungAnbieterTarif
Vergleichsrang 01Europa E-T6
Vergleichsrang 02CosmosDirekt CR/Basis-Schutz
Vergleichsrang 03MyLife RNL
Vergleichsrang 04Hannoversche FT1
Vergleichsrang 05WGV Basis/R1

Dabei haben die Fachleute einen neutralen Versicherungstest für einen 35 jährigen Industriemechaniker durchgeführt. Der Testkunde ist Nichtraucher und zahlt somit geringere Risikolebensversicherungsbeiträge als ein Raucher.

RISIKOLEBENSVERSICHERUNGEN FÜR RAUCHER IM PREISTEST

Risikolebensversicherung Test und Testsieger

Zwar haben Raucher inmitten der des Risikolebensversicherungs-Versicherungsschutzes die Möglichkeit eine Absicherung zu erhalten. Im Vergleich zu Nichtrauchern zahlen Raucher jedoch höhere Beiträge. Das zeigen auch die Tariftests der Stiftung Warentest. So können die Kosten zum Teil stark voneinander abweichen. Sollten die Risikolebensversicherungskosten zu hoch ausfallen, dann bietet sich noch eine Sterbegeldversicherung als Alternative an. Das gilt auch für Personen mit Vorerkrankungen.

DISQ UND NTV HABEN RISIKOLEBENSVERSICHERUNGS-TARIFE GETESTET
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DISQ VERGLEICHT RISIKOVERSICHERER IN EINEM TEST

Der Nachrichtensender NTV und das Deutsche Institut für Service-Qualität testen in regelmäßigen Abständen die Risikolebenversicherung anhand selbst definierte Testkriterien. Im aktuellen Testbericht stehen 46 Risikolebenversicherungen. Eindeutiger Testsieger wird die Europa Versicherung, die mit einem sehr guten Testurteil überzeugen kann. Dabei vergibt das DISQ Institut 98,8 Testpunkte. Die besten zehn Risikolebenversicherungen sind:

PlatzierungAnbieterPunkteBewertung
Platz 01Europa 98,8 sehr gut
Platz 02Prisma-Life 97,3 sehr gut
Platz 03DLVAG 94,3 sehr gut
Platz 04HUK24 94,1 sehr gut
Platz 05WGV 93,8 sehr gut
Platz 06Hannoversche 92,3 sehr gut
Platz 07Cosmos Direkt91,5 sehr gut
Platz 08Ergo Direkt 90,5 sehr gut
Platz 09Credit Life 85,5 sehr gut
Platz 10HUK-Coburg 82,1 sehr gut
Platz 11Allianz 81,7 sehr gut
Platz 12Dialog 80,1sehr gut
Platz 13Axa 79,0 gut
Platz 14DBV 79,0 gut
Platz 15Continentale 76,7gut
Platz 16Inter-Risk 72,3 gut
Platz 17WWK 65,9befriedigend
Platz 18Zurich Deutscher Herold65,6 befriedigend
Platz 19Nürnberger Beamten 65,0 befriedigend
Platz 20Hanse-Merkur 64,8 befriedigend
Platz 21Nürnberger 64,7 befriedigend
Platz 22Basler 60,9 befriedigend
Platz 23R+V60,5befriedigend
Platz 24Württembergische 60,4 befriedigend
Platz 25Zurich Life 59,8 ausreichend
Platz 26Canada Life 58,7 ausreichend
Platz 27SV Sparkassenversicherung 56,0 ausreichend
Platz 28Delta Direkt 54,2 ausreichend
Platz 29Condor 53,8ausreichend
Platz 30SDK 49,2 ausreichend
Platz 31Alte Leipziger 47,8 ausreichend
Platz 32Volkswohl Bund 47,4 ausreichend
Platz 33Neue Leben 47,3 ausreichend
Platz 34Swiss Life45,3 ausreichend
Platz 35Barmenia 43,1 ausreichend
Platz 36Die Bayerische 41,0 ausreichend
Platz 37Ergo (DANV) 40,4 ausreichend
Platz 38Gothaer 38,5 mangelhaft
Platz 39Concordia oeco Leben 34,6 mangelhaft
Platz 40Universa 33,2 mangelhaft
Platz 41Debeka 24,2 mangelhaft
Platz 42Stuttgarter 19,3 mangelhaft
Platz 43Inter 18,0 mangelhaft
Platz 44Ergo 17,3 mangelhaft
Platz 45VPV 2,9 mangelhaft
Platz 46LV 1871 0,0 mangelhaft

Verglichen werden in erster Linie die Leistungen und der angebotene Service der Lebensversicherer. Getestet wurden zudem folgende Lebensversicherungsanbieter:

  • Allianz
  • Dialog
  • Axa
  • DBV
  • Continentale
  • Inter-Risk
  • WWK
  • Zurich Deutscher Herold
  • Nürnberger Beamten
  • Hanse-Merkur
  • Nürnberger
  • Basler
  • R+V
  • Württembergische
  • Zurich Life
  • Canada Life
  • SV Sparkassenversicherung
  • Delta Direkt
  • Condor
  • SDK
  • Alte Leipziger
  • Volkswohl Bund
  • Neue Leben
  • Swiss Life
  • Barmenia
  • Die Bayerische
  • Ergo (DANV)
  • Gothaer
  • Concordia oeco Leben
  • Universa
  • Debeka
  • Stuttgarter
  • Inter
  • Ergo
  • VPV
  • LV 1871

Klarer Risikolebensversicherungstestsieger kann die Europa Direktrisikolebensversicherung werden.

STERBEGELDVERSICHERUNG OHNE GESUNDHEITSPRÜFUNG ALS ALTERNATIVE

Verbraucher, die keinen Risikolebenversicherungs Tarif erhalten können, die können immer noch auf eine Sterbegeldversicherung zurück greifen. Der Vorteil beim Sterbegeld ist, dass die Versicherten einen Vertrag auch ohne Gesundheitsfragen erhalten können. Die Aufnahme in den Versicherungsschutz ist somit fast immer garantiert. Auch für ältere Versicherungsnehmer ab 50 ist die Sterbeversicherung möglich. Neben der Deckungssumme im Versicherungsfall bietet die Versicherung noch eine eigene Altersvorsorge für die Versicherten selbst.

ÖKOTEST UNTERSUCHT DIE STERBEGELDVERSICHERUNGEN

Die Testexperten aus dem Hause Ökotest vergleichen die Bedingungen der Risikoversicherungen als auch der Sterbegeldversicherungen. Dabei werden die Tarife hinsichtlich der Leistung Risikolebensversicherung Test und Testsiegeranalysiert. Die besten vier Sterbegeldanbieter im Test sind:

  1. 01: Fürsorgekasse von 1908
  2. 02: Hinterbliebenenkasse der Heilberufe
  3. 03: Solidar Sterbekasse
  4. 04: Monuta Lebensversicherung

Bester Lebensversicherungstarif ist der der Monuta Versicherung. Die Versicherten erhalten zudem einen doppelte Versicherungsleistung, wenn es zu einem Unfall kommen sollte. Im Finanztest kann die Debeka Versicherung Testsieger werden.

DEBEKA MIT TESTSIEG IM MAP REPORT

Der unabhängige Branchendienst map-Report testet die Unternehmen mit einer Lebensversicherung im Portfolio. Dabei werden der Service, die Vertragszahlen als auch die Bilanzgröße der Lebensversicherungsunternehmen bewertet. Spitzenreiter kann erneut die Debeka Lebensversicherung werden. Auch bei der ASSEKURATA kann das Unternehmen mit Hauptniederlassung in Koblenz mit Top-Ratings überzeugen. Die TOP-TAN im Vergleichstest lautet wie folgt:

  • Debeka
  • Europa
  • HUK-Coburg
  • Cosmos
  • DEVK a.G.
  • Allianz
  • R+V
  • LVM
  • Öffentliche Braunschweig
  • Hannoversche

Wir würden uns sehr freuen, wenn wir Ihnen den passenden Risikolebensversicherungsschutz finden dürfen, damit Sie und Ihre Familie finanziell abgesichert werden können.

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